您的信用记录如何影响就业

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雇主能够 - 而且不能 - 从信用检查中学习

您的信用评分和信用报告不可互换，即使很多人以这种方式使用它们。您的信用评分，即表示您对贷方的贷款价值的三位数字，不属于潜在雇主可用的报告的一部分。因此，当您授权进行信用检查时，您可能不会分享您的数字。

当然，雇主可以从您的信用报告的就业筛选版本中学到很多东西，即使没有这个分数。这包括你有多少信用，你使用了多少信用，以及你是否习惯性地迟到账单。简而言之，雇主会获得构成您的信用评分的所有信息，但不会获得评分本身。

但是，未经您的许可，他们无法学到任何东西。在公司出于就业目的而运行信用报告之前，他们必须以书面形式通知您并获得您的书面授权。

截至2018年，11个州甚至比这更进一步，限制了雇主在做出就业决策时可以使用信用检查的程度。例如，加利福尼亚禁止大多数雇主为了做出招聘决定而收集信用信息。例外情况包括具体的工作 - 包括管理角色，执法工作或国家司法部门的职位 - 以及某些责任，例如代表雇主转移资金或在工作日定期获得超过10,000美元的资金。

信用报告红旗

在获得录用时，您的信用报告中的哪些项目可能会成为问题？如果雇主运行信用报告并将其用作决策过程的一部分，那么雇主将要注意几个危险信号。

Credit Karma的创始人兼首席执行官Ken Lin与The Balance Careers就信用报告中的项目分享信息可能会成为雇主的危险信号。这些危险信号包括：

留念 - 任何类型的留置权都可能是不负责任的表现。它向雇主建议你没有足够的责任来偿还债务或谈判解决方案。

100％的信贷利用率 - 这向雇主表明，你已经过头了，不能坚持预算。

破产/丧失抵押品赎回权 - 这再次表明你对自己所承诺的事情缺乏责任感。对于雇主来说，这可能表明你会对大型项目保释并且资源不足。

最近的滞纳金 - 最近30天，60天或90天的滞纳金显示财务状况正在给您带来巨大的压力。此活动可能会出现更多的财务状况红旗，因为它表明您在预算方面遇到困难。

重要活动 - 最近几个新账户的开放或几个账户的关闭可能会出现红旗。重大的新活动可能会引发员工认为您绝望并需要额外的信用，因为您处于困境之中。关闭几个账户可能表明你不善于赚钱，也不知道如何避免收取大笔债务。

如果您担心就业前信用检查该怎么办

熟悉您的信用报告。 根据“公平信用报告法”，您有权每12个月从三个主要信用报告机构获得免费信用报告。这些报告包含与未来雇主可获得的就业筛选报告类似的信息。（您也可以获得免费的FICO分数，但这与您的就业情况不太相关。）

修复任何不正确的事情。 联邦贸易委员会2012年的一项研究发现，五分之一的美国消费者在其三份信用报告中有一份出现错误。百分之五的消费者有一个严重的错误，导致他们支付更高的贷款利率。错误就是你和被雇佣之间的所有错误。

不要被信用报告中的潜在问题吓到。 对你来说似乎很严肃的事情可能不会让雇主阶段化或者，您可能能够为负面项目提供合理的解释并说服招聘经理。如果您认为雇主使用信用报告作为更多歧视性做法的掩护，请不要犹豫与平等就业机会委员会联系。他们可以确定雇主是否使用信用报告作为其与业务必要性相关的筛选过程的可行部分。

准备解释你的情况（但等待被问到）。 除非被问到，否则不要提出您的信用记录 - 再次，您永远不会知道招聘经理可能会采取何种措施。但是，要准备好对可能出现的任何负面情况给出背景。在招聘过程中进行信用检查的雇主主要担心可能会使您成为高风险雇员的不诚实或经济上的不负责任。但是，不好的事情总是发生在善良的人身上。临时逆转可能不会像你想象的那样反映出你的不良情绪。

所包含的信息不是法律建议，也不能替代此类建议。州和联邦法律经常变更，这些信息可能无法反映您所在州的法律或最近的法律变更。