综合综合预算调节法案 - COBRA

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COBRA（综合综合预算调节法）规定，失去健康福利的某些员工，配偶，前配偶，子女和退休人员可以选择在团体健康计划中按照团体费率在有限的时间内继续享受健康福利。资格取决于某些情况，例如自愿或非自愿失业，工作时间减少，工作之间的过渡，死亡，离婚和其他生活事件。通常，COBRA覆盖持续18个月，但在某些情况下，它可以延长甚至更长。

COBRA如何运作

涵盖20名或更多员工的团体健康计划需要提供COBRA福利。在至少40个州，有小型眼镜蛇法律适用于较小的公司，通常是那些有2-19名工人的公司。

雇主无需为COBRA下的前雇员医疗保险费支付费用。

员工负责每月的保费支付，最高可达计划成本的102％。

在许多公司，健康保险由雇主补贴。这意味着员工不会支付全部计划的费用，但只有一部分，或者在某些情况下，员工根本不支付保险费。因此，与雇员在雇用期间通过雇主获得的承保范围相比，COBRA付款可能相当昂贵。

这样做的好处是能够在寻找新工作或确定后续步骤时保持相同的保险水平 - 您不需要转换医生，处方费用也将保持不变。

如果您有资格获得COBRA福利，您的雇主必须通知健康保险公司该事件，因为它符合您的保险资格。您将有60天时间来决定是否要选择进入COBRA承保范围。您不会自动注册。

选举结束后报名

即使您在选举期间放弃了COBRA承保范围，您也必须在以后选择撤销您的放弃保险范围并选择继续保险，只要您在选举期间这样做。然后，该计划只需要在您撤销豁免之日起提供继续保险。

付款到期时

在您选择加入保险后，您的第一笔付款不会立即到期，但必须在眼镜蛇选举后的45天内完成。所有随后的每月付款都有一个宽限期，并且在截止日期的30天之前到期。

这是有利的 - 如果您认为在账单到期之前您可能会获得有保险的新工作，您可以延迟支付到最后一分钟，并且知道您的承保范围是追溯性的。

获取有关COBRA覆盖范围的信息

如果您需要有关私营部门计划下的权利的更多信息，请访问员工福利管理局（EBSA）或拨打免费电话1-866-444-3272。

医疗保险和医疗补助服务中心为公共部门员工提供有关COBRA条款的信息。

如果您为少于20名工人的雇主工作，并且对迷你眼镜蛇规定有疑问，请联系您的州劳工部。

COBRA和平价医疗法案

“平价医疗法案”（ACA）的通过在某些方面削弱了COBRA的重要性。这是因为ACA为个人购买健康保险提供了一种相对简单的方式。通过您所在州的医疗保健市场购买保险可能比坚持使用基于雇主的健康保险更便宜。

在ACA之前，COBRA也是一个重要的好处，因为它保证了持续的护理 - 这个因素对于已经存在条件的人来说很重要，他们很难找到保险。根据ACA，由于健康，任何人都不能被拒绝或被收取更多的医疗保险费用。此外，老年人的保费不会超过年轻人的三倍。

在确定您是否要选择进入COBRA或根据ACA购买计划时，请记住以下一些因素：

成本： 如上所述，根据ACA，您所在地区的覆盖范围可能更便宜。然而，联邦政府最近的行动导致通过交易所提供的ACA保险选择的成本增加。取消个人获得保险的任务和扩大各州提供免除ACA规定保险范围的短期计划的机会，已经使一些健康的个人退出了ACA，并为那些仍然不太健康的个人提高了保费。

基于收入的补贴： 根据ACA，还有基于收入的补贴。如果某人通过交易所而不是COBRA购买保险，则补贴将根据保单生效年度内的收入计算。换句话说，补贴是根据您申请当年的收入计算的，包括您在就业结束后的收入下降。但是，在某些情况下，雇主可能会将每月的COBRA保险费作为遣散费的一部分;如果是这样的话，COBRA成为更具成本效益的选择。

方便：如果您正在接受治疗，保持相同的医生和覆盖水平可能非常重要。由于熟悉和安心，有些人可能会选择保留COBRA而不考虑成本。此外，在您所在州的市场上找到适合您需求的计划需要时间;特别是，坚持使用您熟悉的健康保险似乎更容易。