财务顾问职业概况

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职称和责任的变化与在不断变化的经济中满足客户需求有很大关系。除了促进交易之外，财务顾问还需要成为投资顾问和理财规划师，他们能够全面了解客户的财务需求和目标。还使用其他所有权变体，例如财富管理顾问，有时也表示具有额外培训，认证或经验的财务顾问。

尽管自20世纪90年代初以来，“金融顾问”一词一直被广泛使用，但并非没有争议。许多批评者仍然坚持认为，这意味着遵守严格的信托标准，要求以客户的最佳利益行事，而不是传统上对经纪人具有约束力的不太严格的适用性标准。例如，Merrill Lynch是采用该术语的最后一家主要公司之一，完全是由于其法律和合规部门的这种担忧，当时非常保守。

专业化

一些财务顾问专注于为个人或零售客户提供服务，而另一些则专注于商业或机构客户。有些证券公司更倾向于他们的财务顾问专注于一种类型的客户，而不是客户的混合，但是还有其他公司允许他们的财务顾问为多个客户提供服务。需要专业建议和服务（例如营运资金管理或商业贷款）的商业客户可能更喜欢具有这些领域详细知识的财务顾问。

义务和责任

财务顾问根据客户的需求，目标和风险承受能力为客户提供投资机会咨询。这项工作需要跟上金融市场的步伐，不断监控客户投资组合的具体投资，并始终关注新的投资策略和工具。财务顾问必须对具有不确定性和极端时间压力的决策充满信心，拥有优秀的人才和沟通技巧，并且知道如何应对失败和不满意的客户。

成功在很大程度上取决于销售能力，包括收购新客户以及向现有客户推销投资理念。客户服务，合规性和实践管理是财务顾问密切相关的问题。

如果财务顾问得到一位或多位销售助理的支持，他们可以大大提高他们的生产力和服务大型企业的能力。但是，在许多金融服务公司中，财务顾问必须全部或部分地向其销售助理支付自己的报酬。

典型时间表

美国劳工统计局（BLS）报告称，24％的财务顾问每周工作超过50小时。然而，实际的时间承诺可以更高（每周60至80小时或更长），对于那些从现场开始的人和致力于提供优质服务和发展业务的老牌财务顾问。

好处

财务顾问具有高度的专业自主权，更像是一个独立的企业家，而不是一个企业员工。绩效与奖励之间存在密切联系，几乎无限的盈利潜力。做好自己的工作，并对客户的生活产生明显的积极影响。

缺点

财务顾问的责任可能是压倒性的，因为他们面临着向客户提供准确，及时信息的压力。财务顾问必须处理大量信息;做出快速，准确的决定;并且每天出售服务。没有太大的错误空间，因为糟糕的决策对客户来说可能代价高昂，破坏了您和您公司的声誉。

赔偿金

2018年的年薪中位数为58,720美元，其中90％的收入在36,239美元至158,167美元之间。财务顾问薪酬通常以佣金为基础。也就是说，财务顾问获得其客户为公司产生的收入的一部分。其他指标，例如与财务顾问公司存款的客户金融资产的总价值，也可能会影响薪酬。顶级财务顾问的收入可能超过1,000,000美元。

财务顾问是成功管理公司内外关系的专家。他们还有能力在压力下工作。许多证券公司都在寻找拥有这些技能的财务顾问，他们之前曾在客户的金融领域工作过，并且在同行中享有诚实，勤奋的声誉。