银行和经纪业务的自动扫描

自动扫描是一种编程订单，用于执行将资金从一个账户转移到另一个账户的常规指令。这为客户提供了便利，使他或她无需在每次需要或希望转移资金时输入单独的指令，或者写入和存入支票。存在许多自动扫描的应用，其中一些在下面描述。

银行业务情景

您的银行支票账户可以具有自动清算功能，当余额超过给定水平时，可以将资金转移到收益较高的存款账户，例如货币市场账户（不要与货币市场共同基金混淆）由银行或您选择作为存款人。

此外，扫描功能也可以在相反的方向上工作，当后者的余额低于指定水平时，将资金从高收益账户转移到您的支票账户。

经纪场景

在证券经纪公司中，传统的现金账户不支付现金余额的利息，鼓励非活跃交易者的客户将这些余额保持在接近零的水平。

为了使客户和财务顾问免于手动提取资金所带来的不便和成本（特别是如果要向客户提供其他地方的存款支票，例如在基金中），则自动清算资金到支付利息帐户通常作为可选功能提供。

此外，典型经纪商的中央资产账户的基本结构包括增加对传统现金经纪账户的自动扫描，以及其他功能。

由于以下原因，现金余额通常在证券经纪账户中累积：

• 证券销售收益
• 收入（股息，利息等）和账户中持有的投资的分配
• 预计购买证券时存入的资金

即使中央资产账户赚取现金余额的利息，客户仍然可能希望设置自动扫描。特别是，客户可能需要从一个账户中获得股息和利息支付的现金，这些账户经常被转移到另一个账户，原因如下：

• 因为第二个帐户是客户编写支票的帐户，所以提取ATM并提取信用卡费用，并且需要来自第一个帐户的投资收入来支付这些借记。
• 第一个账户可以是信托账户，客户作为受托人有义务向第二账户的持有人定期支付投资收入。

经纪人清算账户的演变

最初，经纪人清算账户使用货币市场基金作为其相关的计息账户。随着时间的推移，领先的经纪公司的公司财务部门看到了创建或购买银行子公司的好处，并指导了他们提供的存款账户，而不是货币市场基金。

这样，客户存款可以提供营运资金，并减少对高成本商业票据或长期债务作为资金来源的需求，这是免费信贷的第二好选择。

在当代扫描账户中，资金流动自动进入双向。当需要支付证券购买，支票和信用卡 - 借记卡 - ATM卡交易时，资金会自动从有息链接账户中扣除。

大多数领先的证券公司要么被大型银行收购，要么在2008年金融危机之后被重组为银行控股公司，以此作为获得TARP救助资金的一种方式。这加速了推动内部提供的银行账户扫描。

手动扫描

奇怪的是，令人费解的是，即使是领先的经纪公司也未能为真正自动化的股息和账户利息扫描能力。相反，创建这些清单的日记帐分录通常由经纪人员（通常是销售助理）在每个月结束时手动计算和输入。

鉴于真正自动（即程序化）将股息再投资于股票或共同基金的额外股票已经存在了数十年，这种基本功能的缺乏尤为显着。相反，经纪账户之间真正的计算机化预编程自动扫描往往局限于按月计算的美元金额。