COBRA - 综合综合预算调节法案

COBRA是一项美国法律，允许受保护的员工及其家人在面临可能导致他们失去的合格事件时继续其团体医疗保险。本法所涵盖的个人被称为合格受益人。员工资格赛的例子包括离职或辞职或减少工作时间。法律还允许雇员的配偶和子女在这些事件发生或受保护的雇员死亡或有资格获得Medicare时继续保险。

此外，它还包括保护雇员的配偶，如果他或她因离婚而失去保险金。国会于1986年通过的COBRA代表了综合综合预算和解法案。

为什么您需要了解COBRA下的权利

如果您或您的一个家属生病，您的雇主提供的团体健康保险可以使您免于经济损失。如果您失去了工作，或者其他一些事件威胁到您的保险范围，您必须了解COBRA以及它如何保护您。团体健康保险是您的薪酬方案中最有价值的组成部分之一。一些雇主支付全部保险费，但许多雇主要求雇员支付部分费用，有时甚至支付全部费用。无论如何，参加雇主的团体保险计划几乎总是比支付个人健康保险政策便宜。

当你离开工作时，无论你是被解雇还是退出，你都不应该没有健康保险，因为你买不起个人保单。这就是COBRA的用武之地。它允许您通过自己支付保单来继续参与您雇主的团体健康保险计划。以下是您可能遇到的一些问题的答案。此处提供的信息属于一般性质。文章的结尾告诉您去哪里获取更多信息。

所有团体保险计划都受COBRA约束吗？

并非所有团体计划都受COBRA约束。只有那些拥有20名以上员工的企业和州或地方政府维护的计划才是。美国联邦政府，教会和某些教会组织为其员工提供的团体保险计划也不受其约束。然而，联邦政府为其员工提供类似的服务。

COBRA能保护您和您的家人吗？

例如，如果您或您的家人有合格事件，您因任何原因而失去工作，但严重不当行为，辞职或您的雇主减少您的工作时间，您死亡或您和您的配偶离婚，并且您回答“是”对于以下任何问题，您可能有资格获得COBRA：

• 您是否为拥有20名或更多员工的私营部门雇主或州或地方政府工作？
• 您是否受到配偶或父母私营部门或州或地方政府雇主提供的团体健康保险计划的保障？
• 在排位赛前一天，您或您的家人是否受到团体健康计划的保障？

通过COBRA选择持续覆盖的原因

您应该选择在以下情况下继续享受团体健康保险福利：

• 您的计划优于其他可能的计划。
• 没有它，您或您的家属将无法获得保险。
• 您对您的计划和您的医疗保健提供者感到满意。

您应该选择不继续覆盖的原因

如果符合以下条件，则不应使用COBRA继续保险：

• 您可以从配偶或其他父母的雇主处获得保险。
• 您可以通过健康保险市场找到更好的计划。

您应该注意到，在其他情况下，您必须等到公开注册期才能签署健康保险计划，HIPAA，健康保险流通与责任法案，为那些失去保险资格的人提供机会在其他期间注册倍。这称为特殊注册。

您将支付多少钱来继续保险？

您为保险费支付的金额取决于计划的费用。您支付的费用不会超过雇主和员工为同一保单支付的总费用（加上行政费用的2％）。

在资格赛之后应该发生的3件事

1. 您的雇主必须在您的工作结束后30天内通知其健康保险计划，减少您的工作时间或您的死亡。
2. 一旦收到通知，该计划必须在收到您雇主的通知后14天内向您和其他合格的受益人发送选举通知。它将解释您的权利并告诉您如何选择继续保险。
3. 您将在收到选举通知之日起60天或您的保险结束日期之后选择继续保险。

你可以继续保持多久？

如果您因为丢失或辞掉工作而获得COBRA资格，您和您的家人可以选择继续保险至少18个月。如果您未支付保费，或者您根据其他团体计划开始承保，您的承保范围将终止。如果您的前雇主在任何时候不再向员工提供团体健康保险计划，您将无法再参加。

哪里可以获得有关COBRA的更多信息

为私营部门雇主工作的个人应联系美国劳工部的员工福利保障管理局。要么拨打免费电话（866）444-3272，要么访问http://www.dol.gov/ebsa/contactEBSA/consumerassistance.html。

如果您在州或地方政府工作，您应该联系医疗保险和医疗补助服务中心：

7500安全大道

邮件停止C1-22-06

巴尔的摩，MD 21244-1850

免责声明：所包含的信息仅用于指导，想法和帮助。虽然作者尽一切努力提供准确的建议和信息，但她不是律师。因此，该内容不应被解释为法律建议。如果对您的特定情况有疑问，请检查政府资源或法律顾问。

资料来源：

• 劳工部。关于COBRA持续健康保险的常见问题。
• NOLO。你离职时的权利。