昂贵的健康储蓄账户错误

健康储蓄账户不仅仅是一种节省未来医疗费用的方法。它还可以产生一定的税收优惠，同时可能会提升您的退休策略。

考虑到平均65岁的夫妇在退休后将花费大约275,000美元用于医疗保健，这一点很重要。这个数字不包括长期护理的费用，这可能会增加数千美元。

医疗保险可以在退休时提取部分医疗保健费用，但不包括所有内容，包括长期护理。这就是HSA非常宝贵的地方。您可以从HSA中免税提取资金以获得合格的医疗费用。此外，您还可以通过税务警告点击您的HSA以满足其他财务需求。

如果您可以访问健康储蓄账户，那么确保您充分利用它是非常重要的。首先是避免这些常见错误。

将HSA与FSA混淆

灵活支出安排是另一种税收优惠的医疗储蓄账户。虽然FSA和HSA的缩写相似，但如果您的雇主允许您选择使用任一计划，则需要注意一些重要的差异。

首先，HSA允许您为医疗保健节省更多。 2017年，FSA的税前缴纳上限为2,600美元。使用HSA，如果您有保险，您可以提供3,400美元，家庭保险可以提供6,750美元。到2018年，HSA限额将分别攀升至3,450美元和6,900美元。

那么为什么这很重要？ FSA供款会降低您的应税工资，而HSA供款则可以免税。无论哪种方式，您都可以享受减税优惠，但如果您最大限度地提高HSA，则可以在年底产生更大的税收优惠。

另一件需要知道的事情是，FSA的捐款不会逐年滚动。但是，使用HSA，您可以将钱存入您的帐户，直到您需要它为止。这意味着您不必疯狂地尝试每年花费这些捐款。相反，你可以允许它们成长。

如果你年纪较大，假设HSA不值得

如果您已经50多岁了，您可能会认为为HSA做出贡献值得您花时间。例如，在这一点上，您可能会专注于追赶您的401（k）计划或个人退休账户。然而，这并不意味着您在以后的生活中仍然无法利用HSA。

假设您年满50岁并且每年向HSA捐助6,000美元，直到您达到65岁。（请记住，一旦您注册Medicare，您就不能再为HSA做出贡献。）假设您的年回报率为3％，如果属于25％的税率范围，您可以在延税的基础上累积大约115,000美元的医疗保健费用。即使您节省的费用不足，您收取的每一美元也可用于抵消晚年的医疗费用。

失去雇主匹配捐款

401（k）不是以公司比赛的形式获得一些免费资金的唯一方式。雇主还可以选择为员工健康储蓄账户提供匹配的捐款。问题在于账户的总捐款 - 包括您和您的雇主所投入的金额 - 不能超过您的年度捐款限额。

这意味着如果你有2017年的个人保险，而你的雇主匹配你节省的100％，你可以贡献1,700美元，你的雇主可以匹配相同的金额。您的计划的匹配结构可能不同，但值得检查您的计划以查看是否有匹配，因为这会减少您需要保存的金额。

不思考大图

HSA的主要功能是帮助您享受一些税收优惠，同时节省医疗保健费用。然而，这不是使用HSA资金的唯一方式。一旦您达到65岁，您可以出于任何目的从HSA中提取资金，不会受到任何处罚。但是，如果您提取的任何非医疗用途，您必须缴纳普通所得税。

重要的是要知道，特别是如果你没有像你希望的那样在你的雇主退休计划或爱尔兰共和军中投入那么多钱。即使您最终不需要使用HSA来支付退休后的生活费用，也可以让您放心，如果您需要，可以知道钱就在那里。

不知道HSA可以用于哪些医疗保健费用

HSA可用于支付医疗费用，但并未涵盖所有内容。如果您错误地使用HSA资金来支付不符合条件的费用，那么可能会造成税收限制。如果你未满65岁，你将欠这笔钱的定期所得税，另加20％的额外税收罚款。

底线？如果您有健康储蓄账户，请务必仔细阅读您的计划详情，以便了解所涵盖的内容和不涵盖的内容。如果您年纪大了，或者如果您有其他帐户用于退休储蓄，请不要计算HSA。如果你保持健康，HSA可以帮助补充你在税收优惠或应税经纪账户中留下的任何其他东西。