了解开放注册的重大决策

当你在秋季清新的空气，叶子偷窥，南瓜拿铁咖啡中剔除每年滚动的许多好东西时，这是一个非常好的机会公开招生 不 列出清单。 Aflac的公开招生调查中，近四分之四的受访者表示，阅读他们的福利是漫长，复杂或紧张的。几乎有一半人宁愿做一些真正不愉快的事情 - 比如与前任交谈或者走过热煤 - 而不是完成今年的福利登记。

结果？大多数平底船。五分之四的受访者表示，他们在福利决策上的花费不到一个小时，而且更多的是年复一年地选择相同的福利。

不作为的价格

如果选择错误，这可能会变得昂贵。假设您选择一个计划，每年一次看到的医生不在网络中。这可能是您愿意承担的成本。但是，如果您最终需要医生的服务以进行意外的额外手术？根据AHIP政策与研究中心2015年的一项研究，如果你从一开始就找到一个网络内的文档，你最终可能会支付300％的费用。同样地，如果您选择支付较低免赔额的计划附带的较高保费，但很少看医生或填写处方，因为您像马一样健康，您最终可能需要支付更多的前期费用而不是需要支付费用。 。

把头埋在沙子里的代价只会越来越高。美国医疗保健的总成本约为每年3万亿美元，其中消费者自掏腰包支付约4亿至5千亿美元，而且我们每年的收入增长率约为10％。

“我愿意打赌，我们的份额将会上升，”Copatient公司的托马斯·托瑞说道，该公司帮助消费者协商他们的医生和医院账单。 “这种趋势是不可阻挡的。”

因此，做出正确的福利决定取决于对自己的真正理解武装自己：对你在阅读今天的健康计划时所看到的术语有一个基本的了解。 （Aflac也对此进行了测试。大多数人都没有。）其次，能够回答几个问题，告诉你哪种计划最适合你的钱包。

因此，做出正确的福利决策取决于武装自己的知识和对工作中基本保险概念的理解。

说说语言

首先，您需要牢牢掌握共同的健康保险条款。在其调查中，AFLAC发现大多数人没有掌握基本的医疗保健词汇。如果您不了解以下条款，则很难做出决定：

PPO： 首选提供商组织。这是一项健康计划，通常不会将您限制在网络内的医疗服务提供者（或让您获得专家​​推荐），但会要求您为网络外医疗服务提供者支付更高的自付费用

高免赔额计划：一项计划，要求您支付大部分护理费用（医生和处方），直到您达到免赔额为止。有资格开设HSA或健康储蓄账户。

HSA： 为了帮助支付更高免赔额的费用，您将拥有一个健康储蓄账户，您和您的雇主可以存入可以投资的税前资金并增加免税。如果您使用这笔钱来支付合格的医疗保健支出，您通常无需在使用时支付任何税费。

保险费： 您支付的金额 - 通常是每月 - 购买健康保险。

免赔额： 在保险公司开始支付其份额之前，您为医疗保健支付的金额。

共同支付： 您为办公室访问或处方支付的金额，以补充保险公司支付的金额（直到您达到自己的现金支付）。

合作保险： 在您达到自付最高金额之前，您需要支付的医疗保健服务的百分比。

重大决策

现在，您可以继续为您选择合适的计划。以下是您需要做出的重大决策。

PPO与HSA的高免赔额计划。 如果您通过雇主获得计划，这些可能是您的选择。要拨打电话，请回顾过去一年的医疗用途。你有多少次去看医生？你填了多少处方？如果你是健康的并且不需要服用大量药物，那么你通常会有更高的免赔额计划。如果你有很高的预期医疗费用，包括药品，你通常会有更好的PPO。

将免赔额与这些保费进行比较。 请注意，我说“通常会更好。”可以遵循这些指导方针并犯错误。根据Copatient调查，仅根据保费选择健康计划。威斯康星商学院副教授Justin Sydnor说，保费很重要，但它们不是唯一要考虑的因素。将您的年度保费加起来，并将您在高价政策上支付的费用与您在免赔额上保存的费用进行比较。如果您的雇主正在为健康储蓄账户捐款以支付高额免赔额，请务必考虑到这一点。

考虑医生，处方集和其他费用。 请务必考虑未附加价格标签的变量。您想要在您的计划中看到医生吗？你可能服用的药物？每次去医疗时，您将以共付额或共同保险的形式支付多少钱？看看去年的健康史，并假设你的行为大致相同。

如果你买不起更昂贵的计划？ 请记住：更便宜的计划总比没有计划好。

与凯莉霍尔格伦