你离开工作时你的401k会发生什么？

你找到了梦寐以求的工作，并准备向你现在的雇主道别。但在你离开之前，你有一些关于401（k）的决定。

虽然人力资源可能会有一些指导，但是当您换工作时，您对退休储蓄的处理通常取决于您。那么当你离开工作时，你的401k计划会发生什么？

401（k）当你离开工作时的计划选择

如果您有雇主赞助的401（k），当您离职时，您可能会面临四种选择：留在现有雇主的计划中，将资金转移到新雇主的计划中，将资金转移到自我导向退休账户（称为滚存IRA）或现金支出。以下是每个选项需要考虑的事项。

把钱留在前雇主的401（k）

如果计划中至少有5,000美元，许多公司将无限期地让前雇员继续投资他们的401（k）计划。在近1,100名富达计划参与者的调查中，近三分之一的受访者在前雇主的401（k）中停留了120天或更长时间，因为他们不确定该做什么。但是，除非您的前雇主的计划有明确的投资选择或独特的利益，否则让您的401（k）落后很少是有意义的。根据美国劳工统计局的统计，美国普通工人在整个职业生涯中改变了11次工作。

在每个计划背后留下401（k）计划，退休后，你将不得不通过一系列计划来弄清楚你拥有什么。与此同时，您可能会因为太多不必要的投资而付出过高的代价。

可以肯定的是，如果你经历了裁员并且不确定你的下一步行动，那么在短期内保留你的401（k）资金与前雇主可能是有道理的。

将钱转移到新雇主的401（k）

如果您正在开始提供401（k）计划的新工作，您可以选择将旧计划结合起来并将其与新计划合并而不会受到税收影响。如果新计划有很好的投资选择，这可能是一个很好的举措。您将退休基金保持在一个地方，这使得随着时间的推移更容易管理。此外，如果您的新雇主提供401（k）计划贷款，则可以借入更大的余额。

将钱存入个人退休账户

另一种选择是开立所谓的滚存IRA，这是一个在一个地方合并其他退休账户的退休账户。它就像一个篮子，你可以扔掉所有旧的401（k）。资金转入滚动IRA退休后仍然延税，您可以按照您选择的任何方式进行投资。在翻滚IRA中，储户可以获得无数的投资选择，包括股票，债券，共同基金和房地产投资信托。如果这听起来势不可挡，您可以选择根据您的目标退休日期为您选择投资的生命周期基金。

现金退出计划

如果有一个通常可以避免的选项，那就是完全取出你的401（k）钱。即使在非常需要现金的情况下看似简单的金钱或礼物，您也可能会后悔。这是因为如果您在达到退休年龄59½之前进行分配，您将欠这笔钱的联邦所得税，以及任何适用的州和地方税。最重要的是，您可能还会被提前10％的罚款。 （虽然在某些情况下可以免除罚款。）这是一个很高的代价，它会危及您的长期退休储蓄。

换句话说，这个选项会产生比它解决的更多的金钱问题。

仔细考虑您的选择

每个人都没有一个权利401（k）移动，但通过探索您的选项，您可以确定什么是适合您。在做出决定之前，请仔细考虑您的选择，并与人力资源代表和计划管理员讨论您的旧工作和新工作。最重要的是，如果您决定将资金从一个计划转移到另一个计划，请注意资产转移规则，以避免错过最后期限或创建意外的应税分配。