了解金融中的住宅账户

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在人口普查数据中，家庭通常由具有共同居住地的个人组成。在金融服务中，家庭是相关帐户的组，其可能具有或不具有相同的邮寄地址。它们可以是个人帐户（或零售客户帐户），企业帐户以及信托或遗产等实体的帐户的混合。

银行，证券经纪公司和资产管理公司经常向客户提供折扣费用，提高货币基金利率和/或基于家庭关系总量的大小。因此，开发和维护将账户分组到客户家庭的逻辑是一项重要的活动。金融服务公司，尤其是银行和证券经纪公司，受到按账户而非客户或客户家庭组织的数据库的市场研究和客户分析的阻碍。

在与高净值客户打交道时，在客户自己确认之前，可以自动识别其相关账户的方法通常是一种方法，可以使公司的复杂程度给这些人留下深刻印象，从而促进他们进一步收集资产。相比之下，要求这些人进行这种识别通常被认为是对公司无知的承认。

家庭的确切定义因公司而异。制定将账户分组到家庭的逻辑是营销和信息技术之间的共同努力。

属于家庭的帐户每个可以具有不同的税号（或TIN）。一个人的TIN是社会安全号码（或SSN），因此一个家庭中的每个人（例如，丈夫，妻子和孩子）将具有唯一的TIN。如果家庭成员拥有企业或是信托或遗产的受益人，则每个人都将拥有独特的TIN。

将多个帐户与个人或家庭相关联的过程因若干因素而变得复杂。例如，家庭成员可以使用不同的姓氏。商业，信托和遗产账户也会有不同的名称。家庭可以使用多个地址，例如永久居住地，度假屋，商业地址或邮政信箱。跨帐户拼写的变化（例如使用缩写或缩写）也会使帐户的系统分组变得复杂化。

通常需要财务顾问和银行分行经理进行人工干预，以便将账户分组到家庭中。但是，如果一个家庭在多个分支机构或办公室拥有账户，由多个财务顾问或不了解客户分散账户的银行经理提供服务，则流程可能会很复杂。通过联系人管理系统提供的情报在将相关帐户链接在一起时非常有用。

然而，最终，完整和准确的账户持有所需的最佳信息来源来自客户自己。毕竟，他们是价格优惠和服务增强的受益者，这些增加了更高层次的金融资产或产生的收入，因此他们有明确的财务激励措施，以确保所有账户都包含在内。

家庭账户规则的严格程度或自由度可能因公司而异。虽然结合已婚夫妇的账户往往是典型的，但有些公司只会增加未成年子女的账户，而其他公司则会增加成年子女的账户。或者，也许，包含多代线性后代将取决于一代人将其他人介绍给公司。例如，成年子女可能已将其父母带入公司，导致他们所有人都在家中进行定价，服务和分析。

事实上，鉴于孩子可能会继承父母的全部或大部分资产，在他们仍然生活的同时将他们的帐户放在一起有一定的逻辑。这不仅适用于分析目的，也适用于鼓励在同一公司保留继承资产的机制。