离开公司时养老金会发生什么变化

与旧工作打破关系往往是愉快的，有时是苦乐参半，有时只是苦涩。如果您有固定福利养老金，打破关系也可能很复杂。在您准备退休之前离开公司时，您的退休金计划会发生什么变化？你会得到钱，你应该怎么做？您需要考虑税务后果吗？

曾经有一段时间，有些人不会考虑离开具有固定福利养老金的工作，但人们比过去更频繁地换工作，雇主提供的福利类型也发生了变化。如果在退休前提供更好的报价，由您自行决定如何处理您累积的养老金。

什么是定义的福利养老金？

定额福利养老金是大多数人认为的父亲或祖父所拥有的传统养老金。你知道，这种类型可以保证在公司退休期间与公司一起度过终身收入的工人。

定额福利养老金现在并不常见，它们已被定义供款计划所取代，例如401（k）s，它将大部分储蓄责任放在雇员身上，并且没有任何保证退休收入的固定数额。

你参加了吗？

根据劳工部的说法，在固定福利计划中，雇主可以要求雇员有5年的服务期，以便100％归属于雇主资助的福利。雇主也可以选择一个毕业的归属时间表，要求雇员工作7年才能100％归属，但3年后提供至少20％的归属，4年后提供40％，5年后提供60％，80服务6年后的百分比。计划可以提供不同的时间表，只要它比这些归属时间表更慷慨。

您离开雇主时，您只有权获得退休金的既得部分

离职时的养老金选择

通常情况下，当您离开具有固定福利养老金的工作时，您有一些选择。您现在可以选择将这笔钱作为一次性付款，或承担将来定期付款的承诺，也称为年金。您甚至可以将两者结合起来。

您如何处理养老金中的钱可能取决于您的年龄和退休年限。如果你还年轻，并且有相对较少的资金，一次性付款可能是最简单的选择。

请记住，大多数年金支付是固定的，并没有跟上通货膨胀。今天的小额年金在未来看起来会更小。

在30至40年内，您养老金的购买力可以大大降低。自己投资，也许是在经过认证的财务顾问的帮助下，您可以获得更好的长期回报。然而，“了解你自己”，如果你是一个纪律严明的投资者，管理你的养老金资源将比你更容易对市场行为产生恐惧反应更有意义。

另一方面，如果你更接近退休并寻找有保障的收入，年金可能是一个更有吸引力的选择。你不必担心自己在不稳定的退休前阶段投入资金。

您可能还能更好地了解公司的近期健康状况以及履行养老金承诺的能力（养老金由政府通过养老金福利担保公司承保，但是当公司倒闭时，员工和前雇员通常不会得到他们所承诺的一切）。有时，公司会提供额外的福利，鼓励老员工留在他们的计划中。如果您的研究表明您的计划资金不足或未来很可能如此，那么您可能更有可能选择一次性付款。

如何处理一次性养老金支付

如果您确实是一次性支付，请考虑直接从您的养老金中转移资金到个人退休账户（IRA），以防止其被征税。如果您的公司为您支票，您有60天的时间将钱转入税收优惠账户，然后才能对这些钱征税。

除非你真的需要这些资金，否则最好避免在退休前支付一笔款项。您不仅错过了长期投资增长，而且还需要为现金加上10％的提前取款罚款。如果您的计划中有重要资产，您可能会面临巨额税收。

在翻滚IRA中，资金可以以您选择的任何方式进行投资。你甚至可以在爱尔兰共和军内购买年金，以便自己获得一些保证收入。

一些退休计划管理员，包括Vanguard和Fidelity Investments，提供建议和在线工具，帮助员工在年金和一次性付款之间做出决定。在作出决定之前，值得与他们中的一些玩弄。您还可以根据您的具体情况和目标与计划管理员联系以获取建议。