零售和机构实体的区别是什么？

--Ó--º—Ë—Ä--∑--ª--∞—È --∫—Ä--Æ—Û —Å--Æ--Ω—Ü--∞

金融服务行业拥有广泛的个人和商业客户，他们分为两类 - 零售或机构客户。 “投资者”和“客户”这两个术语是可以互换的，因为财务顾问主要提供投资建议，有利于维持这些投资的指导，并提供有关兑现和削减投资的建议。

零售一词意味着妈妈和流行商店以及大型连锁杂货店。然而，就金融服务公司及其客户而言，只有妈妈和流行操作才被视为零售客户，因为它通常由个人或家庭经营，并且是小型企业。大型商店，因其规模，将被视为一个机构。

机构一词适用于大型客户，如银行，为养老基金，保险公司和大型零售机构等其他公司维持投资组合的基金，如果它们是全国连锁企业的一部分，并为其员工提供投资机会和退休计划。

零售客户可以是一个非常富有的个人或小型的成功企业。零售客户的金融资产可以扩展到数千万，所以小的金额绝不会转化为一分钱。

金融服务公司的大多数财务顾问只有零售客户。机构客户通常通过单独的机构销售人员提供服务。类似地，某些业务线和工作职能通常基于客户导向在零售部门中组织。除财务建议外，其他金融服务类别包括财务规划。

零售和机构客户之间的主要区别是贸易量和他们参与的投资类型。一家保险公司通过投资部分保费来销售终身政策以建立现金价值。大型机构 - 银行，保险公司，养老基金，共同基金和交易所交易基金（ETF） - 为其投资组合买卖证券。然后借入这些投资组合的增长，通常是免税的。

保险公司有道德和专业责任，可以很好地安全地投资您的保险费。如果它经常承担高风险投资并且其保单持有人一直亏损，则可能因客户流失而面临关闭。另一方面，投资的微小回报也会导致客户流失。机构客户往往受到他们自己对客户的服务的约束。相比之下，小企业的员工和义务很少。

零售客户倾向于以圆形或100股的价格购买。他们有时会购买不到100股，即使在极少数情况下只有一股。另一方面，机构客户倾向于一次买卖数千股。

零售和机构投资者都投资于股票，债券，期货合约和期权，但只有机构投资者倾向于在掉期和远期市场进行交易。由于与每种类型的客户相关的投资目标和实践不同，向零售客户提供的财务建议将与向机构客户提供的财务建议完全不同。